首頁 / 財產 + 營業中斷險
裝修賠得返，
停業嗰兩個月呢？
火警、爆水管、颱風 — 裝修貨物嘅損失，一般財產險都賠得返。容易漏咗嘅係停業嗰段時間：收入零，租金、人工、供應商數期照樣到。財產險同營業中斷險（BI）係一對嘅 — 我哋陪你睇清楚點樣兩樣一齊買先叫做保得穩。
火警、爆水管、颱風 — 裝修貨物嘅損失，一般財產險都賠得返。容易漏咗嘅係停業嗰段時間：收入零，租金、人工、供應商數期照樣到。財產險同營業中斷險（BI）係一對嘅 — 我哋陪你睇清楚點樣兩樣一齊買先叫做保得穩。
| 財產險（Property All Risks） | 營業中斷險（Business Interruption） | |
|---|---|---|
| 賠咩 | 實物損失 — 裝修、傢俬設備、存貨、電腦 | 停業期間嘅財務損失 — 損失毛利、持續開支（租金/人工）、臨時搬遷費用 |
| 常見受保風險 | 火警、閃電、爆炸、颱風、水浸、爆水管、盜竊（全險式保單以「不保事項以外都保」為原則） | 跟財產險掛鈎 — 財產險受保嘅事故引致停業先賠（material damage proviso） |
| 冇買嘅後果 | 重新裝修入貨嘅錢自己揹 | 最常見嘅結業原因唔係場火，係停業期間現金流斷裂 |
營業中斷險必須依附財產險 — 財產險唔保嘅事故，BI 都唔會賠。所以份財產險嘅受保範圍寫成點，直接決定你停業嗰陣有冇得賠。呢個係最多人買錯嘅位。
裝修三年前值 $80 萬，而家重做要 $120 萬 — 保單冇跟住加，賠嗰陣仲可能因「不足額投保」被按比例扣減（average clause）。
旺季入貨存倉爆滿，保額仲係按淡季計。存貨波動大嘅生意應該同經紀傾浮動申報安排。
「賠償期」（indemnity period）係 BI 賠幾耐嘅上限。裝修排期、入貨、攞返牌照 — 完全復業往往要 9 至 12 個月，但好多保單只揀咗 3 至 6 個月。
低層、地庫、天井位嘅舖，水浸風險高，保險公司可能除外或加不保條款。簽單前要逐項睇清楚不保事項（exclusions）。