勞保保費嘅基本公式
勞工保險保費唔係一個固定數字，保險公司係用一條基本公式去計：
保費 = 年度薪酬總額 ÷ 100 × 行業費率
舉個例：你間公司全年總人工係 HK$1,200,000，你嗰行嘅費率係 $2.5（即係每 $100 薪酬收 $2.5），咁年保費大約係 1,200,000 ÷ 100 × 2.5 = HK$30,000。呢個係簡化咗嘅示範 — 實際報價仲會考慮其他因素，唔同保險公司嘅費率同附加費都唔同。
「年度薪酬總額」包括咗全部員工嘅底薪、佣金、津貼、雙糧、花紅 — 唔好報漏。保險公司喺續保或者 claim 嗰陣會要求核實薪酬資料，如果申報同實際差太遠，隨時影響賠償。
影響保費嘅5個關鍵因素
因素一：行業風險類別
呢個係影響保費最大嘅單一因素。保險公司將唔同行業分做唔同風險級別，費率可以相差幾十倍：
- 低風險（文職為主）— 會計師樓、律師樓、IT 公司、顧問公司。員工大部份時間坐寫字樓，工傷風險低，費率係全市場最平嗰批。
- 中風險（零售餐飲）— 餐廳、零售舖、美容院。涉及廚房工作、搬貨、企全日，風險高過文職。報價嗰陣記得分開申報樓面同事同廚房同事。
- 高風險（建造裝修）— 地盤、裝修工程、高空工作。呢類行業嘅意外率高、賠償金額大，費率可以係文職嘅十倍以上，而且唔係間間保險公司肯承保。
「我公司有文職又有外勤，點報？」
一定要分開申報！文職同事用低風險費率、外勤同事用返相關行業費率。如果全部人當外勤報，保費會無端端貴一大截 — 呢個係最常見嘅「俾多咗錢」原因。
因素二：年度薪酬總額
薪酬總額越高，保費自然越高 — 呢個係直接成正比嘅關係。但要留意嘅係，保險公司計嘅係「預計年度薪酬」，續保嗰陣通常用上年嘅實際數字做參考。如果舊年有同事離職而冇請返人，續保前記住更新薪酬數字，唔好照舊報大數。
因素三：過往索償紀錄
同車保一樣，成日 claim 嘅公司，保險公司會視為高風險客戶。即使第一次 claim 完保費未必即刻加，但如果幾年內有多次索償紀錄，續保嗰陣保險公司有機會加 loading（附加保費），甚至唔肯續保。相反，幾年冇 claim 過嘅公司，續保嗰陣有機會攞到無索償折扣（No Claim Discount）。
因素四：安全措施同職安健表現
有冇做安全培訓、有冇完整嘅職業安全記錄、工作環境有冇潛在危險 — 呢啲保險公司全部會睇。特別係中高風險行業，如果你可以展示到公司有正規嘅安全管理制度（例如定期做安全巡查、有書面安全守則），部分保險公司會願意畀較好嘅條款。
因素五：僱員人數同行業競爭
僱員人數越多，理論上總保費越高，但人均保費有機會更低 — 因為保險公司會視為「大單」而有議價空間。另外，市況都有影響：如果嗰排多咗保險公司想爭取某個行業嘅生意，報價就會相對進取。呢個就係點解要經持牌經紀幫你全市場格價嘅原因 — 唔使自己逐間問。
3個正路慳保費嘅方法
方法一：職位分類要申報得準
文職同事（會計、HR、IT Support）同外勤/前線同事嘅風險級別完全唔同，一定要分開申報。一個 10 人公司如果 6 個係文職、4 個係零售前線，全部當零售報同分開報，保費可以差一截。呢個係完全合法、最直接嘅慳錢方法。
方法二：改善職安健，減低意外率
投資喺安全設備同培訓，唔單止係保障員工，更加係保障你盤生意嘅保費成本。簡單措施例如確保通道暢通、提供合適嘅搬運工具、定期檢查電器，已經可以減低唔少常見嘅工傷風險。幾年冇 claim 過嘅公司，續保嗰陣係最有牙力傾價錢嘅。
方法三：人多可以傾，但唔好為咗慳錢而做傻事
如果你公司僱員人數有一定規模，可以要求經紀幫你同保險公司傾團體折扣。另外，部分保險公司接受一次過買多年期保單會有折扣。
但以下呢兩樣一定唔做得：
- ❌ 漏報人數或壓低薪酬總額— claim 嗰陣保險公司會核實，如果發現申報數字同實際唔同，有機會拒絕賠償或者按比例扣減賠償金額。到時個差額要僱主自己揹。
- ❌ 將高風險員工報做文職— 廚房師傅報做「行政助理」？一旦工傷，保險公司查返工作性質，可以因為「不實陳述」而拒絕賠償。呢個唔係慳錢，係賭命。
勞保保費估算 vs 正式報價
上面嘅公式同因素係用嚟幫你理解保費嘅構成，實際報價要由持牌保險中介人根據你公司嘅具體情況向保險公司索取。我哋網站上嘅勞保保費快速計算機係用行業範圍做粗略估算（大字標明「並非正式報價」），目的係畀你一個概念，唔係最終報價。想要準確報價，可以 WhatsApp 我哋持牌團隊幫你全市場格價 — 我哋會根據你嘅實際情況，幫你睇返幾間保險公司嘅條款同價錢。